Что мы будем понимать под потоком наличности? Под потоком наличности мы будем понимать поступление и выбытие денег из Вашего кошелька. Под кошельком мы будем полагать все имеющиеся в Вашем распоряжении денежные средства. То есть понятное дело, что те или иные деньги могут иметь свое тематическое предназначение и к праздным тратам не предназначены, но... нас же волнует вопрос того, что происходит с нашим кошельком, а именно, что расходы с течением времени как минимум не превышают доходы. Поэтому есть смысл мониторить все денежные средства. Да и на мой взгляд, в данном случае самая объективная оценка это абсолютное значение количества денег выраженное одной цифрой. Да, конечно, я понимаю, что деньги могут быть номинированы в разных валютах. Некоторые денежные потоки не могут быть выражены точной суммой. Но мы всегда можем устанавливать некоторые допущения. Наиболее разумными на мой взгляд это делать наиболее пессимистичные допущения, но в принципе для оптимистов существует метод PERT, который вполне правдоподобен в своих оценках (о нем мы поговорим позже).
И так у нас в общем случае всегда имеется два потока наличности - входящие и исходящий. Входящие - мы получаем деньги (из любых источников). Исходящие - мы отдаем деньги (на любые цели). Анализ целей в наш обзор не входит, каждый сам определяет что делать с деньгами. У нас тут стоит задача контроля. Предположим, что все входящие потоки мы учитываем со знаком плюс, а исходящие со знаком минус. А любое поступление или трату денег мы назовем транзакцией. Любой транзакции мы будем приписывать несколько свойств (минимально): дату транзакции, сумму транзакции (с учетом знака), наименование транзакции. Таким образом если учитывать все транзакции за один день, то сумма всех этих транзакций даст изменение количества денег в вашем кошельке. Как видите все просто.
Теперь выпишем все наши планируемые доходы и расходы с учетом правил оформления транзакций. Что получим на выходе? На выходе с одной стороны мы получим дни когда мы получаем запрплату, проценты по вкладам и т.п., с другой когда мы платим коммунальные платежи, выплачиваем кредиты, покупаем проездные билеты, еду, вещи и т.п. Планирование своих доходов и расходов называется бюджетированием.
Теперь берем и подсчитываем имеющиеся в нашем распоряжении деньги. Все. И приступаем.
1. Открываем Excel.
2. Создаем три колонки: Дата; Наименование транзакции; Сумма.
3. Сегодняшним числом заносим транзакцию с именем "Входящий остаток" и пишем сумму имеющихся в наличии денег.
4. Заносим аналогичным образом наши планируемые доходы и расходы. Чем за больший срок получится внести информацию тем более дальний срок будет доступен для анализа.
В итоге мы получим таблицу содержащую все планируемые платежи и входящий остаток. Как можно видеть - кроме информации когда и что платить и получать ничего годного из этого прочесть нельзя. На основании этой таблицы сделаем сводную таблицу в которой сумма транзакций за каждый день будет суммироваться со значением за предыдущий день, то есть нарастающим итогом. В итоге мы видим состояние нашего кошелька в будущем. Отрицательные значения означают, что в Вашем кошельке нет денег и для осуществления платежей у Вас нет собственных средств. Положительные значения означают, что в Вашем распоряжения средства имеются.
В чем удобство такого ведения учета своей наличности? А в том, что Ваш сегодняшний баланс напрямую влияет на Ваше финансовое положение в будущем. А именно - самое маленькое значение в нарастающем итоге в сводной таблице это критическая точка Вашего бюджета и Ваша задача добиваться увеличения значения этой критической точки.
Что и для кого она (критическая точка) означает?
Для тех у кого критическая точка имеет отрицательное значение - это означает, что в бюджете имеются дыры, которые надо латать путем отказа от части расходов, повышения доходов, оптимизации расходов, переноса расходов на другие периоды (важно понимать, что переносить расходы нужно на периоды приходящиеся на даты более поздние, чем критическая точка). Таким образом должно быть устранено отрицательное значение в критической точке. После этого появится другая критическая точка, с которой надо работать так же как и с предыдущей до тех пор пока из сводной таблице не останется отрицательных чисел.
Для тех у кого критическая точка имеет положительное значение - это означает что с наличностью все более или менее нормально и (ЭТО СИГНАЛ)... сумма которая имеется к распоряжению в критической точке это сумма доступная к инвестированию (вложению) в настоящий момент (ТО ЕСТЬ УЖЕ СЕЙЧАС) и до даты критической точки.
Далее попробую выложить файл-шаблон. И распишу какие возможности имеются в распоряжении для оптимизации потока наличности.
UPD. Файл шаблон
Пример с расчетом на семью доход которой составляет 80 тысяч рублей в месяц чистыми (даже есть премия по итогам года :) ). Расходы (несколько упрощенные) взяты из моей реальной жизни.
Хостинг предоставил за что ему огромный респект.
Теперь выпишем все наши планируемые доходы и расходы с учетом правил оформления транзакций. Что получим на выходе? На выходе с одной стороны мы получим дни когда мы получаем запрплату, проценты по вкладам и т.п., с другой когда мы платим коммунальные платежи, выплачиваем кредиты, покупаем проездные билеты, еду, вещи и т.п. Планирование своих доходов и расходов называется бюджетированием.
Теперь берем и подсчитываем имеющиеся в нашем распоряжении деньги. Все. И приступаем.
1. Открываем Excel.
2. Создаем три колонки: Дата; Наименование транзакции; Сумма.
3. Сегодняшним числом заносим транзакцию с именем "Входящий остаток" и пишем сумму имеющихся в наличии денег.
4. Заносим аналогичным образом наши планируемые доходы и расходы. Чем за больший срок получится внести информацию тем более дальний срок будет доступен для анализа.
В итоге мы получим таблицу содержащую все планируемые платежи и входящий остаток. Как можно видеть - кроме информации когда и что платить и получать ничего годного из этого прочесть нельзя. На основании этой таблицы сделаем сводную таблицу в которой сумма транзакций за каждый день будет суммироваться со значением за предыдущий день, то есть нарастающим итогом. В итоге мы видим состояние нашего кошелька в будущем. Отрицательные значения означают, что в Вашем кошельке нет денег и для осуществления платежей у Вас нет собственных средств. Положительные значения означают, что в Вашем распоряжения средства имеются.
В чем удобство такого ведения учета своей наличности? А в том, что Ваш сегодняшний баланс напрямую влияет на Ваше финансовое положение в будущем. А именно - самое маленькое значение в нарастающем итоге в сводной таблице это критическая точка Вашего бюджета и Ваша задача добиваться увеличения значения этой критической точки.
Что и для кого она (критическая точка) означает?
Для тех у кого критическая точка имеет отрицательное значение - это означает, что в бюджете имеются дыры, которые надо латать путем отказа от части расходов, повышения доходов, оптимизации расходов, переноса расходов на другие периоды (важно понимать, что переносить расходы нужно на периоды приходящиеся на даты более поздние, чем критическая точка). Таким образом должно быть устранено отрицательное значение в критической точке. После этого появится другая критическая точка, с которой надо работать так же как и с предыдущей до тех пор пока из сводной таблице не останется отрицательных чисел.
Для тех у кого критическая точка имеет положительное значение - это означает что с наличностью все более или менее нормально и (ЭТО СИГНАЛ)... сумма которая имеется к распоряжению в критической точке это сумма доступная к инвестированию (вложению) в настоящий момент (ТО ЕСТЬ УЖЕ СЕЙЧАС) и до даты критической точки.
Далее попробую выложить файл-шаблон. И распишу какие возможности имеются в распоряжении для оптимизации потока наличности.
UPD. Файл шаблон
Пример с расчетом на семью доход которой составляет 80 тысяч рублей в месяц чистыми (даже есть премия по итогам года :) ). Расходы (несколько упрощенные) взяты из моей реальной жизни.
Хостинг предоставил
Сообщения
Комментариев нет:
Отправить комментарий